广律法务：如何引领债务和解热潮让个人信用修复成为可能

　　在我国经济转型升级的迫切需求下，未来几年将是我们坚决处置不良资产、确保经济稳健发展的关键时期。在不良资产处置的多元化和巨量需求下，处置渠道和法务服务资源的供给严重不足，供需鸿沟亟待弥合。在此背景下，“债务规划师”作为一个新兴职业应运而生，正逐渐受到关注。

　　债务规划师融合了管理与法律两大领域，吸引了法律、税务、财务、金融等领域的精英人才加入。作为该领域的专家，债务规划师们凭借深厚的专业知识，在规范不良资产处置、强化企业社会责任等方面发挥着关键作用。他们凭借精准的财务知识和分析能力，能够全面评估个人或企业的债务状况，并提出切实可行的债务重组和偿还方案。他们的工作旨在帮助人们规避风险，实现财务健康，从而过上更加稳定、美好的生活。

　　为响应国家银保监办便函【2021]26号文件和银保监办便函【2022]1191号文件有关银行个人不良贷款批量转让试点通知，促进不良资产行业合规稳健发展，加强不良资产从业者自律管理的要求，中管院于2024年颁发“债务规划师”职业资格认证，广律法务作为中管院指定承办，是国内首家获得债务规划师培训授权的单位。

　　截至目前，广律法务已经持续开展多届债务规划师相关培训，并将率先实现全员持证上岗。

　　在当今复杂多变的经济环境中，债务问题已经成为影响个人和企业稳定发展的重大挑战。广律法务，作为个人债务和解领域的先行者，以高素质的债务规划师为生力军，凭借其显著优势，帮助众多客户摆脱债务困境法务。

　　一、广律法务专注个贷不良债务咨询，致力打造个人信用不良资产平台，现已有300+全国行政服务中心及运营中心、办事处。

　　二、国企控股，赋予信任与资源的双支持。广律是一家国有资本持股超过50%的企业，国企控股51%，并为国企单位有限合伙人。

　　作为中科院率先指定考取债务规划师的合法考证机构，每个债务规划师证都由中科院权威认证颁发。广律法务定期在全国各地举办债务规划师的培训与考试，确保从业人员素质，人人持证上岗。

　　若催收不成功，那么起诉债务人，若回款成功那么征信系统显示“0”“结清”；

　　这个过程由于周期长，并且操作不当会影响债务人的人身安全等弊端，因此国家银保监办发布了便函【2021]26号文件《中国银保监会办公厅关于开展不良贷款转让试点工作的通知》

　　和银保监办发布了便函【2022]1191号文件《中国银保监会办公厅关于开展第二批不良贷款转让试点工作的通知》

　　中有关银行个人不良贷款批量转让，以试点方式进一步拓宽不良贷款处置渠道和处置方式。

　　转让意味着不良贷款可以在市场上自由买卖，遵守市场规律，即买卖自由、风险自担、盈亏自负。

　　然而AMC资管公司面临严峻挑战。数据显示，自2021年北京试点个人不良贷款批量转让以来，不良资产包的价格经历了显著下滑。

　　2021年3月，各大AMC资产管理公司对资产包表现出浓厚兴趣，报价从2折到4折不等。然而，到了2022年4月，本金回返率不到8%。

　　到了2023年一季度，不良资产包的价格更是跌至0.27折，反映出银行和AMC面临的巨大压力。

　　债务和解，指的是在符合国家相应的法律条例基础上，广律法务通过帮助债务人打通跟相应的银行机构、AMC协商，从而保证债务人的生存权大于债权。

　　上图展示了债务和解的流程，这种处置方式兼顾三方利益：银行降低坏账率，实现资产变现；AMC与第三方机构、律所合作，以柔和方式与负债人协商最低还款；负债人则以低成本清偿高额债务，恢复正常生活。既保障了银行的权益，又顾及了负债人的承受能力，实现了多方共赢。

　　虽然债务和解有这么多的好处，但是根据2021年1月8日银保监会公布的26号文件规定，以下几类不良贷款不可以和解:

　　(一)债务人或担保人为国家机关的贷款,经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的贷款，国防军工等涉及国家安全和敏感信息的贷款:

　　(二)精准扶贫贷款、“三区三州等深度贫困地区各项贷款等政策性、导向性贷款:

　　(三)虚假个人贷款、债务关联人涉及刑事案件或涉及银行内部案件的个人贷款、个人教育助学贷款、银行员工及其亲属在本行的贷款:

　　(五)国家法律法规及有关部门限制转让的其他贷款。个人住房按揭贷款、个人消费抵(质)押贷款、个人经营性抵押贷款等抵(质)押物清晰的个人贷款,应当以银行自行清收为主,原则上不纳入对外批量转让范围。

　　广律法务的债务和解策略始于对客户的全面评估，通过综合评估，对于符合条件的，广律法务能够为每个客户量身定制一套最适合的债务和解方案，确保方案的有效性和可行性。

　　正是由于有上述五大支持，才使得广律法务的债务和解策略，在一众解债机构中率先脱颖而出，让个人信用修复成为可能。